クレジットカードを初めて作るときは、申し込みからカードが手元に届くまでの流れが見えず、審査に通るのか不安になりますよね。
実際の手続きは本人確認書類を用意してオンラインで申し込む形が中心で、思っているより手間はかかりません。
審査の基準は各社が独自に決めていて公開されていないため、「これをすれば必ず通る」といった話はなく、申込内容をもとにカード会社が判断します。
年会費や還元率などの条件はカードごとに違い、改定もあるので、気になる一枚を見つけたら公式サイトで最新の内容を確かめながら選んでください。
利用目的を決めて年会費と国際ブランドを選択
クレジットカードを選ぶときは、自分がどんな場面でよく使うかをはじめに考えると迷いにくくなります。
ふだんの買い物で得したい人と、旅行やネット通販で使う人とでは、選ぶ基準が変わってくるからです。
年会費が無料のものだけでなく、有料でも特典で元が取れるカードもあるため、使う場面と年間の負担を照らし合わせることが自分に合う一枚を見つける手がかりになります。
日常の買い物では利用店舗とポイントの使い道を優先
ふだん使うお店と、たまったポイントの使い先が合っているかで一枚を選ぶと、貯めたぶんを無駄なく使い切れます。
たとえば楽天ポイントは楽天市場や街のお店、楽天ペイでの支払いに回せるので、楽天のサービスをよく利用する人と相性がよいでしょう。
PayPayカードでたまるPayPayポイントは、PayPayでの支払いに使えます。
マルイで買い物をする機会が多いなら、エポスポイントがマルイでの利用や商品券への交換に対応しています。
日常の支払いで自然にたまり、生活の中で使い切れるかを先に確かめておくと、あとで使い道に困りません。
海外やネット通販では利用できる国際ブランドを確認
海外旅行やネット通販で使う予定があるなら、候補のカードがどの国際ブランド（VisaやMastercardなど、世界中の加盟店で使える決済の看板）に対応しているかを先に見てください。
楽天カードはVisa・Mastercard・JCB・American Expressから選べるため、行き先や使いたいサイトに合わせやすくなっています。
PayPayカードは1枚目がVisaで、2枚目以降でブランドを選べます。
三井住友カード（NL）はVisaかMastercardから選ぶ形で、JCB CARD WはJCB、エポスカードはVisaに対応しています。
使いたいサイトや渡航先で通じるブランドは異なるため、申込前に自分の使う場面で対応しているか確認しておくと、いざというときに支払えない事態を避けられます。
年会費があるカードは特典から年間負担を回収できるかを計算
年会費がかかるカードを選ぶときは、1年間で受けられる特典が年会費を上回るかどうかを先に計算してください。
ここで紹介したカードの本体年会費は、いずれも永年無料です。
ただし、本体が無料でも付帯サービスで維持費に差が出ます。
差が出やすいのはETCカードの費用です。
三井住友カード（NL）のETCカードは年550円（税込）ですが、前年に1回以上使えば翌年は無料になります。
楽天カードのETCカードも年550円（税込）で、ダイヤモンド会員やプラチナ会員なら無料になる仕組みです。
PayPayカードのETCカードは1枚につき年550円（税込）がかかります。
一方でJCB CARD Wやエポスカードは、ETCカードの年会費が無料です。
自分がETCをどれだけ使うかを見て、実際にかかる年間の維持費で比べると納得して選べます。
申込み前に本人確認書類と支払口座を準備
クレジットカードの申込みを一度で終わらせるには、手続きを始める前に必要なものをそろえておくと、途中で書類を探して中断せずに入力できます。
とくに本人確認書類は、いま住んでいる住所がきちんと書かれているかが重要になります。
引っ越し後で書類の住所が古いままだと、別の書類で住所を補う必要が出てくる場合もあります。
あわせて、毎月の支払いに使う口座と、口座登録に使う認証の方法も準備しておくと、途中で止まらずに申込みを進められます。
現住所が記載された顔写真付き書類を用意
申込みの前に手元にそろえておきたいのが、いま住んでいる住所が載った顔写真付きの本人確認書類です。
運転免許証やマイナンバーカードのように、顔写真と現住所の両方が確認できる一枚があると、申込みの途中で書類のアップロードや情報の照合で待たされずに済みます。
多くのカードはWebで申込みから本人確認まで完結でき、たとえば三井住友カード（NL）のようにアプリでカード番号がすぐに表示されるタイプでも、本人確認資料の提出が必要になる場合があります。
手元に用意しておかないと、入力の途中で手続きが止まってしまいます。
書類に記載された住所が、いま実際に住んでいる住所と同じかを、申込みを始める前に見ておいてください。
旧住所の書類では公共料金領収書などの補完書類を確認
引っ越したばかりで、免許証などの住所がまだ前の家のままという方は、免許証だけでは現住所を証明できません。
住所が古いままの場合、いま住んでいる住所が確認できる別の書類を補うかたちで用意しておくと、手続きが進めやすくなります。
補う書類として使われるのは、公共料金の領収書や住民票の写しなど、名前と現住所が記載されたものです。
書類に載っている住所と、申込みで入力する住所が食い違うと、確認に時間がかかったり再提出を求められたりします。
必要な補完書類の種類や有効期限は各カード会社が案内しているため、申込み画面や公式の案内で、どの書類が使えるかを事前に確かめておいてください。
本人名義の口座と金融機関の認証方法を準備
毎月の支払いに使う引き落とし口座は、申込者本人の名義でそろえておく必要があります。
家族名義の口座では登録できないため、自分名義の口座があるかを先に確認しておくと、申込みの後半でつまずきません。
Web申込みでは、口座番号を入力したうえで、銀行のオンラインバンキングや暗証番号で口座を認証する方式がよく使われます。
オンラインで口座登録まで完了すると、後から書類を郵送する手間がなく、審査から発行までの流れが早まります。
ネット申込みで最短でカード番号が発行されるカードでも、口座の登録が済んでいないと利用開始が遅れることがあります。
自分名義の口座と暗証番号を先に手元に用意しておいてください。
Web申込みでは本人情報と勤務情報を正確に入力
Webでクレジットカードを申し込むときは、入力した内容がそのまま審査の材料になります。
免許証や保険証などの本人確認書類に書かれた文字と、入力する情報がずれていると、確認に時間がかかったり手続きが止まったりする場合があります。
氏名や住所の書き方、収入や利用枠の申告など、迷いやすいところは事実に沿って正確に入力することが、手続きを一度で終える近道になります。
氏名と住所は本人確認書類と同じ文字で記載
申込みフォームに入力する氏名と住所は、運転免許証やマイナンバーカードといった本人確認書類に印字された文字とそろえてください。
書類では旧字体の漢字が使われていることがあり、フォームで簡単な字体を選ぶと、書類の記載と一致せず確認に時間がかかります。
住所も同じで、番地の表記が「丁目」なのか「-」なのか、マンション名や部屋番号まで書かれているかを見比べて、書類のとおりに入力すると照合で引っかかりません。
表記がずれていると、追加で書類の提出を求められたり、審査が止まったりします。
書類と一字一句そろえて入力することが、やり直しを防ぐ近道です。
勤務年数と年収は現在の状況を事実に沿って申告
勤務先の情報や勤続年数、年収は、今の状況をそのまま申告してください。
カード会社は各社が独自の基準で申込内容を確認するため、実態と違う数字を書くと、あとで裏付けが取れず不利益につながります。
年収を高く見せようとして水増しするのではなく、給与明細や源泉徴収票で確認できる金額を入力してください。
転職して間もない場合や、パート・アルバイトで働く主婦の方、収入がまだ少ない学生の方も、無理に大きく見せる必要はありません。
楽天カードやエポスカードのように高校生を除く18歳以上を申込資格とするカードでは、学生や主婦の申込みも想定されています。
事実に沿って書くことが、結果として手続きを早める入力の仕方です。
希望利用枠とキャッシング枠を必要な範囲に設定
申込みの途中で、毎月使える金額の上限にあたる利用枠と、現金を借りられるキャッシング枠を選ぶ場面があります。
利用枠は自分の支払い能力に合わせて必要な範囲にとどめ、生活費や毎月の固定支払いを賄える程度を目安にしてください。
キャッシングは借入れになるため利息が発生し、返済が長引くと支払総額が増えます。
現金を借りる予定がなければ、キャッシング枠を「0円」や「希望しない」に設定しておくと、借りすぎを避けられます。
あとから会員画面で見直せるカードもあるため、最初は必要な分だけを申告し、使い方が固まってから調整する進め方が無理のない選び方です。
審査中はカード会社からの連絡と提出依頼へ対応
申し込んだあとは、カード会社から連絡が来る場合に備えて、すぐ受け答えできるようにしておくと手続きが早く進みます。
とくに本人確認の電話や、提出した書類の写真が見づらいときの再提出の依頼が来ることがあります。
連絡に気づかず放置してしまうと、その分だけ結果が出るまでの時間も延びてしまいます。
審査に時間がかかっても、通ったかどうかを自分で決めつけて別のカードに何枚も申し込む行動は、かえって不利に働くこともあるので落ち着いて待ちましょう。
本人確認の電話やメールを受け取れる状態にする
申込みが終わったあとは、カード会社から連絡が届く前提で、電話とメールを受け取れる状態にしておいてください。
連絡に気づかないまま時間が過ぎると、確認が進まず発行が遅れます。
勤務先への在籍確認や、申込み内容の確認で電話がかかってくることがあります。
メールについては、迷惑メールのフォルダに振り分けられていないか確認してください。
カード会社からの案内が届いても見落とすと、次の手続きに進めません。
申込み後しばらくは、登録した連絡先を毎日チェックする習慣にしておくと、対応が遅れずに済みます。
書類画像の不鮮明による再提出へ早く対応
本人確認書類の画像がぼやけていたり、文字が読み取れなかったりすると、カード会社から撮り直しを求められます。
提出依頼の連絡が来たときは、後回しにせず早めに撮り直して送り直してください。
再提出が遅れるほど発行も遅れます。
うまく撮るには、明るい場所で書類全体をまっすぐ写し、四隅が切れないようにします。
光が反射して文字が白く飛ばないよう、角度を少し変えて撮ると読み取りやすくなるものです。
三井住友カード（NL）のように、本人確認資料の提出が必要な場合は番号の即時発行にならないケースもあります。
書類の写りが原因で手続きが止まらないよう、送る前に自分で一度、住所や氏名がはっきり読めるか見直しておくと、不備で差し戻されて再提出に時間を取られる事態を防げます。
審査時間が長くても結果を推測して重複申込みをしない
審査の結果がなかなか来なくても、落ちたと思い込んで同じカードや別のカードへ次々に申し込むのは避けてください。
短い期間に何枚も申し込むと、審査に不利にはたらくことがあります。
そもそも発行までの時間はカードによって差があるため、遅いこと自体を結果とは結び付けられません。
楽天カードは申込受付メールのあと、通常1週間から10日ほどで郵送で届きます。
PayPayカードなら物理カードの到着まで約1週間で、届く前でも会員メニューでカード番号を確認できる仕組みです。
三井住友カード（NL）は、申込みの時間帯や書類提出の有無によって番号の即時発行にならないこともあります。
審査基準は各社が独自に判断していて公開されていません。
連絡が遅くても結果を決めつけず、まずは登録した連絡先に案内が来ていないか確認して、落ち着いて待ってください。
発行後はデジタル利用と現物カード受取を使い分け
カードの申込みが終わっても、すぐにプラスチックのカードが手元に届くとは限りません。
最近は、スマホのアプリに表示された番号でネット決済に使える「デジタルカード」を先に利用できる場合があり、現物のカードは店頭で受け取ったり、郵送で届いたりします。
受取方法によって必要な準備や手続きが変わるため、自分が選んだ方法に合わせて動いておくと戸惑いません。
どの方法が使えるかや条件はカードによって異なるので、申込み前に各社の案内で確認しておくと、申込み後に希望の方法が使えないと分かって手続きをやり直す事態を避けられます。
デジタルカードはアプリに表示された番号でネット決済
審査が終わると、物理カードが手元に届く前でも専用アプリの画面に表示された番号でネットの買い物を始められるカードがあります。
たとえば三井住友カード（NL）は、ネット申込で最短10秒のカード番号即時発行に対応していて、発行された番号をアプリ内で確認できます。
JCB CARD Wもモバイル即時入会サービスで最短5分の番号発行に対応し、PayPayカードは審査完了後にカード番号を会員メニューで先行確認できるため、届く前からPayPayやネット通販で使えます。
ただし三井住友カード（NL）の場合、毎週月曜1:00～7:45の申込や本人確認資料の提出が必要なときは即時発行になりません。
受取方法や申込時間で即時発行の可否が変わります。
店頭受取は指定期間内に本人確認書類を持参
店頭で受け取るには、申込みで使ったものと同じ本人確認書類を持って窓口に行きます。
エポスカードは最短即日発行に対応していて、WEBで申し込んだあと審査結果が出たらマルイ店頭で受け取ることで、当日のうちにカードを手にできます。
受け取る本人が窓口に行かないと発行手続きが進まないため、代理の人に頼むことはできません。
店頭受取には受け取れる期間が決められていることがあるので、案内された期日を過ぎないうちに来店してください。
免許証など、申込内容と一致する書類を忘れると本人確認ができず、店頭で受け取れないことがあります。
郵送受取は本人限定配達の受領条件に合わせて在宅
郵送で届くカードは、契約した本人だけが受け取れる配達方法になっていることがあります。
本人限定の配達では配達員に本人確認書類を提示する必要があり、家族や同居人が代わりに受け取ることはできません。
楽天カードは申込受付メールの受信後、通常1週間～10日程度で郵送到着し、PayPayカードの物理カードは約1週間ほどで届きます。
日中に受け取れないと不在票が入り、再配達を頼むか、保管期限までに郵便局へ取りに行くことになります。
保管期限を過ぎるとカードがカード会社へ返送されます。
受け取れる日時をあらかじめ考えておくと、再配達の手間を避けられます。
利用開始前に暗証番号と通知と引落口座を点検
他人に推測されにくい暗証番号にしておくこと、使った金額がすぐわかるように通知を受け取る準備をしておくこと、そして最初の支払日と引き落とし口座を会員ページで確かめておくことが、後々のトラブルを防ぐことにつながります。
はじめの点検で不正利用や引落しの行き違いを防げます。
難しい操作ではなく、届いた直後の数分でできる確認ばかりです。
暗証番号を誕生日や電話番号と同じ数字にしない
暗証番号は、他人が推測しにくい数字にしておきましょう。
誕生日や電話番号、住所の番地など、あなたの個人情報から連想できる数字は、財布や書類を一緒に紛失したときに突破される危険があります。
同じ数字を4桁並べたり、1234のような連番にしたりする設定も避けてください。
推測されにくい数字を選ぶことが、不正利用を防ぐ第一歩になります。
番号を紙に書いてカードと一緒に保管すると、盗難時に一緒に見られてしまうため、覚えられる範囲で自分だけが分かる数字にしておきましょう。
利用通知を有効にして決済金額を即時に把握
カード会社のアプリやメールで受け取れる利用通知を、使い始める前にオンにしておくと、身に覚えのない請求や不正利用にすぐ気づいて素早く対処できます。
買い物のたびに、いくら使ったかがすぐ分かるので、身に覚えのない決済に早く気づけます。
たとえば三井住友カード（NL）やPayPayカードは、専用アプリで利用状況を確認できる仕組みです。
通知を受け取れていれば、不正利用にすぐ気づいて連絡できます。
設定を後回しにすると、明細を月末にまとめて見るまで気づけず、対応が遅れてしまいます。
スマホの通知許可も合わせて確認し、アプリからの表示が届く状態にしておきましょう。
使いすぎの防止にもつながります。
初回支払日と登録口座を会員画面で照合
カードを使い始める前に、最初の支払日と引き落とし口座が正しく登録されているか、会員向けの画面で確認しておきましょう。
申込み時に入力した口座と、実際に登録された口座がずれていると、残高があっても引き落とせず、支払いが遅れてしまいます。
本人名義の口座が登録されているか、金融機関名と口座番号を照らし合わせてください。
初回の支払日はカード会社や締め日によって変わるため、いつ引き落とされるかを会員画面で確かめ、支払日までに口座へ入金しておくと、残高不足による引き落とし失敗や遅延損害金の発生を防げます。
口座の登録手続きが完了していない場合は、振込用紙での支払いを案内されることもあるので、早めに確認しておきましょう。
クレジットカードの作り方でよくある質問と回答
はじめてカードを作るときは、申込みから手元に届くまでの流れで細かい疑問が次々に出てきます。
必要な書類や申し込む方法、届くまでの日数など、ちょっとした不安が申込みをためらわせることもあります。
ここで取り上げるのは、多くの人が同じように迷う質問ばかりです。
ひとつずつ確認しておくと、自分の状況に合わせて落ち着いて手続きを進められます。
クレジットカードを作るには何が必要ですか？
申込みには、本人確認書類と本人名義の引き落とし口座があれば、多くのカードで手続きを始められます。
本人確認書類は運転免許証やマイナンバーカードのように、現住所と顔写真が記載されたものを用意しておくと確認が早く進みます。
書類の住所が今住んでいる場所と違うときは、公共料金の領収書など住所を補う書類が必要になる場合もあります。
楽天カードやエポスカードは高校生を除く18歳以上、JCB CARD Wは18歳以上39歳以下で本人か配偶者に安定した収入がある方などと、カードごとに条件が決まっています。
自分が資格に当てはまるかを見てから申し込んでください。
クレジットカードは店舗でも申し込めますか？
店舗で申し込めるかどうかは、カード会社によって違います。
エポスカードはマルイ店頭での即日受取に対応していて、WEBで申し込んで審査結果が出たあとに、マルイの店頭でカードを受け取れます。
買い物のついでに当日から使い始めたい方に向いた仕組みです。
一方で、楽天カードやPayPayカードのように、申込みをインターネット中心で受け付け、カードは後日郵送で届く形をとっているものもあります。
店頭で申し込みたい場合は、候補のカードに店舗受付や店頭受取の制度があるかを、公式サイトで先に確認しておくとよいでしょう。
カードを受け取るまで何日かかりますか？
受け取りまでの日数は、カードや受け取り方法で大きく変わります。
楽天カードは申込受付のメールが届いたあと、通常1週間～10日程度で郵送で届きます。
PayPayカードも物理カードの郵送到着は約1週間が目安です。
ただし、届く前から使える仕組みを持つカードもあります。
三井住友カード（NL）はネット申込みで最短10秒のカード番号即時発行に対応し、アプリに表示された番号でネットの支払いに使えます。
JCB CARD Wのナンバーレスも、最短5分でカード番号が発行されます。
PayPayカードも会員メニューでカード番号を先に確認でき、届く前からPayPayやネット通販で利用できます。
即時発行は申込時間帯や本人確認の状況で対象外になることがあるため、条件は公式で確認してください。
銀行口座がなくてもクレジットカードを作れますか？
クレジットカードの支払いは、利用した金額を毎月まとめて口座から引き落とす仕組みが基本です。
そのため、申込みの際には本人名義の引き落とし口座を登録する必要があります。
口座の登録では、金融機関のネットバンキングなどで本人確認を行う認証方法を使う場合もあるので、事前に確認しておくと手続きが進めやすくなります。
口座をまだ持っていない場合は、先に本人名義の口座を開設してから申し込んでください。
名義は申込者本人のものが求められるため、家族名義の口座では登録できません。
どの認証方法に対応しているかはカード会社ごとに異なるので、申込み前に公式サイトの案内を見て準備しておいてください。