個人様向け保険

15歳や18歳など一定の年齢に達すると、満期保険金が受け取れるほか、中学や高校の入学時に祝い金が出るタイプもあります。途中、契約者である親が亡くなった場合は、その後の保険料が免除されるものもあります。
商品によっては子供の死亡時に保険金が受けられるタイプもあります。親の万一に備えると同時に、子供の教育資金を計画的に準備できる保険です。

生命（死亡）保険には大きくわけて、「終身保険」、「定期保険」、「養老保険」の3種類があります。

医療保険の基本的な保障としては、入院保障と手術保障の2種類があります。
最近では、先進医療、三大疾病、就業不能など幅広く保障の内容が充実しているものが発売されています。

• ポイント 1

  1入院あたりの支払限度日数

  60日、120日が多いですが730日などの長期入院に備えるタイプもあります。

• ポイント 2

  保険期間と払込期間

  最近では一生涯の保障が人気ですが、期間限定のタイプもあります。特約で保障を準備されている方は保障の期間が主契約と異なることがありますので確認が必要です。終身タイプの保険料の払込期間は一生涯支払う「終身払い」と60歳や65歳まで支払うなどの「短期払い」があります。

• ポイント 3

  何日目からの給付か

  古いタイプでは入院して5日目からの給付や8日目からの給付といったタイプがありますが、最近では日帰り入院からといった短期入院にも対応できるタイプが主流となっています。

がんは入退院を繰り返すことが多いことや入院が長期にわたるなど、公的な健康保険が適用されない先進医療による治療を選択するケースもあります。そのような状況に対して、厚い保障を用意したものが、がん保険です。
がん保険には、保障期間が一生続く「終身タイプ」と、保障期間が定まっている「定期タイプ」があります。
がんにかかってしまってからではがん保険への加入が困難ですから、がんにかかる前に入っておきましょう。

がん保険は、入院や手術の治療費用を保障してくれます。さらに入院給付金が日数に制限なく受け取れることや、診断給付金として100万円、200万円などとまとまったお金が受け取れる商品が多いことも、がん保険の特徴です。
診断給付金については複数回もらえるタイプもあります。

受け取り方法には大きく分けて2種類の方法があります。

• 終身タイプ（終身年金）

  被保険者が生存している限り、生涯にわたって年金が支払われるため、ゆとりが末永く続きます。ただし、毎年の年金受取額は、一定期間タイプよりも少ない金額になることが多いです。

• 一定期間タイプ（確定年金、有期年金）

  契約時に定めた一定期間、年金の受け取りができます。期間中被保険者が死亡した場合、残りの期間に対応する年金や払込保険料相当額などの一時金（死亡給付金など）が支払われます。

運用方法には、大きく分けて2種類あります。
また保険料の払込方法は一括で払い込むタイプと数年間で積み立てるタイプがあります。

• 定額年金

  加入時点で、将来の年金額が決まっています。

  メリット

  円建ての場合、元本割れの心配はありません。また、外貨建ての商品もあります。
  なお、一定の要件を満たすことで、生命保険料控除とは別枠の個人年金保険料控除の対象になります。

  デメリット

  途中で市場の金利が上がっても年金には反映されません。また、インフレにより物価が上昇しても年金額は変わらないので、年金の価値が低くなってしまうことがあります。
  貨建ての場合、為替の変動による元本割れなどの為替リスクがあります。

• 変額年金

  将来の年金額が、保険会社の運用実績次第で変動します。

  メリット

  運用成績が良かった場合、受け取る年金額が増えます。またインフレ時や、金利上昇局面では定額年金よりも有利になる可能性が高いといえます。

  デメリット

  運用成績が悪かった場合、元本割れを起こすこともあります。また、個人年金保険料控除の対象になりません（生命保険料控除の対象にはなります）。